L’assurance vie est un placement financier très sécurisé qui garantit un bon rendement. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle de nombreuses banques en ligne proposent des contrats d’assurances vie à des prix plus avantageux que ceux d’une banque traditionnelle. De façon générale, les contrats que proposent ces banques en ligne ne nécessitent pas de frais d’entrée. Vous ne payez pas non plus des frais de versements. L’argent que vous investissez ne vous générera que des rendements.
Dans certains cas, vous n’aurez même pas à débourser un seul euro pour les frais d’arbitrage. De même, la gestion de votre compte assurance vie est plus optimisée avec une banque en ligne. Ce dernier détail est particulièrement important pour le choix d’un contrat d’assurance vie parmi la multitude disponible. Outre le mode de gestion proposé, il faut aussi vérifier la performance des fonds en euros et les types de supports en unités de compte. En considérant ces détails, quelle assurance vie est donc la plus conseillée parmi les nombreux contrats existants ? Quelle est la banque avec la meilleure assurance vie ?
Assurance vie de Monabanq
Monabanq est une banque en ligne avec la meilleure assurance vie. Son contrat d’assurance vie premium présente de nombreux avantages. Vos investissements vous garantissent un bon rendement.
Les avis sont dans l’ensemble positifs pour ce qui est de ce contrat d’assurance vie. Comparativement aux autres contrats en ligne, la possibilité de choix des supports en unités de compte est large. Vous choisirez entre 250 supports en unités de compte et plus. Parmi ces unités de compte, 123 sont labellisés ISR. Pour ce qui est des fonds en euros, vous aurez accès principalement à deux fonds grâce à votre contrat. Il s’agit des fonds en euros Eurossima et Netissima.
Outre ces deux fonds euros, vous avez aussi le fonds eurocroissance « Génération Croiss@nce durable » qui est accessible. Pour Eurossima, ce fonds euros a rapporté 0,75 % en 2021. En parallèle, le fonds en euros Netissima a rapporté 1,91 % net de frais de gestion.
La politique tarifaire de cette banque en ligne est très compétitive. Outre le premier versement, vous n’avez plus obligation d’en faire d’autres. Mieux, aucun frais n’est appliqué pour l’entrée ou pour la sortie. En ce qui concerne les opérations intermédiaires, notamment les versements et l’arbitrage, vous ne payerez pas non plus un seul euro.
Les frais de supervision sont aussi compétitifs. En effet, vous avez le choix entre les deux modes de gestion de contrats d’assurance vie. Le taux appliqué dépendra du mode choisi. La banque en ligne donne aussi la possibilité à l’épargnant de ne pas choisir la gestion pilotée. Dans ce cas, il fera la gestion libre de son contrat d’assurance vie sans l’accompagnement des experts.
Pour la gestion libre, la banque en ligne prélève 0,75 % comme frais. Ce montant passe à 0,95 % lorsque vous optez pour la gestion pilotée de votre contrat d’assurance vie. Il faut aussi préciser que ces tarifs s’appliquent à tous les supports, qu’il s’agisse des fonds en euros ou des unités de compte.
Toutes les formules intéressantes sont disponibles auprès de cette banque en ligne. Notamment, avec votre carte Visa Classic, vous pouvez faire un versement de 2 euros par mois pour votre contrat d’assurance vie. L’exigence, c’est que l’épargnant doit détenir un compte courant auprès de l’assureur. Autrement, il ne pourra pas y souscrire un contrat d’assurance vie.
L’autre exigence, lorsque vous choisissez le contrat d’assurance vie premium de Monabanq, c’est de faire face à un premier versement assez élevé. Il faut prévoir pour un tel contrat d’assurance vie, 1000 euros au minimum et 500 euros au minimum si vous faites des versements programmés.
Assurance vie de Fortuneo
Comme de nombreuses autres banques en ligne, Fortuneo propose aussi un contrat d’assurance vie. L’avantage que vous aurez en optant pour le contrat Foruneo Vie, c’est l’accès que vous aurez à deux fonds euros.
Si vous préférez les supports en unités de compte, vous en aurez plus de 200 à votre disposition pour le choix avec ce contrat d’assurance vie. Parmi ces 200 supports et plus, il y a 50 fonds responsables et 11 ETFs.
Pour ce qui est de la gestion de votre assurance vie avec ce courtier, vous avez aussi droit à des tarifs préférentiels. On a 0,60 % pour la gestion des fonds en euros. La gestion des unités de compte vous reviendra à 0,75 %. Bien entendu, outre la gestion sous mandat, vous avez aussi la possibilité d’opter pour une gestion libre avec votre contrat.
À part les frais liés à la gestion de votre contrat, vous n’aurez plus de frais à payer lorsque vous choisissez l’assurance vie Fortuneo. L’adhésion au contrat est gratuite. Il n’y a pas non plus de frais pour les versements et encore moins pour l’arbitrage. Pour le premier versement, vous devrez payer au minimum 1000 euros. Vous profiterez alors d’un bon rendement pour votre placement de fonds. L’autre détail qui démarque aussi Fortuneo de la concurrence, c’est que vous pouvez souscrire un contrat assurance vie auprès de la banque en ligne sans pour autant en être un client.
Alors, si vous avez 100 euros en gestion libre, souscrire le contrat d’assurance vie de cette banque en ligne est un choix avisé.
Contrat d’assurance vie de Boursorama
Boursorama vie est le contrat d’assurance vie que propose Boursorama. Pour un placement d’argent auprès de cette banque en ligne, 400 supports d’unités de compte sont disponibles. Parmi ces supports d’unités de compte, il y a une SCPI pour votre placement.
Toujours pour le placement de votre argent, auprès de Boursorama, vous aurez le choix entre deux fonds en euros pour votre contrat assurance vie. Les deux fonds en euros sont tous les deux gérés par Generali. Il s’agit de Eurossima et de Boursorama Euro Exclusif. Il faut préciser que ce dernier fonds en euros est à dominante immobilière. Vous profiterez par ailleurs d’une gestion libre ou d’une gestion pilotée selon ce que vous choisissez pour votre placement. Pour cela, vous devrez prévoir par an 0,75 %, quel que soit le support sur lequel vous faites votre placement.
Enfin, le ticket d’entrée sur Boursorama vie est de 300 euros. Pour un placement d’un tel montant au minimum, vous devez aussi être client de la banque en ligne Boursorama. En clair, vous devrez y détenir un compte courant. Les frais d’entrée, des versements, de sortie ou de rachats, sont aussi nuls avec la banque en ligne Boursorama.